今年の投資方針について書いていきます。
決めることは二つ。
①資産形成用の投資について
②確定拠出年金について
資産形成用投資
現在資産形成用投資は米国株＆ETF。
そのうち主力となっているのはETFなので
本来であればこのETFを買い増していくのですが、
7月末で職場を退職して無職になる予定。
今はそのための資金作りをしているので、
新規の資金投入及び配当金の再投資はありません。
要するに今年は何もせず現状維持ということ。
まあそれなりの資産になっているので
こんな年があっても良いでしょう。
配当のドルは円転して無職時の生活費に回す。
税金が少々もったいないが仕方がない。
ちなみにもしも何らかの理由で資金があったら？
その場合も新規投資には回さず現金か
日本債券ファンドで持っておく
(個人向け国債も可)。
というのも最近リスクを取りすぎかな？
と考えることが増えてきたので。
出来れば現金は200万円くらい欲しいし(現在は150万円ほど)、
リスク資産が今くらい(1500万円ほど)あるなら
無理に追加投資しなくてもいいのかなと考えています。
このあたりは無職終了後改めて考えようかと。
確定拠出年金
確定拠出年金については7月末の退職時までは
現状維持でやっていく。
つまり毎月5千円だけ拠出して
iFree8資産バランスを買っていく。
無職になったら年金を免除するのでどちらにせよ
新規の拠出は出来ない。
あとは運用指図者になって加入者等期間を増やしていくだけ。
確定拠出年金(iDeCo)の通算加入者等期間について - 安西英雄の備忘録
来年以降になりますが、再就職したらまた拠出を始めます。
配当による早期リタイアを目指している私とは
余り相性が良くない制度ですが、
節税のメリットは出来るだけ享受したいので。
というわけで今年の投資方針はこんな感じ。
元々何もすることがない投資状況だが、
今年はさらに輪をかけてやることがない。
素人がやる資産形成ならこんなもので十分だろう。
＊去年の記事
